来源：天韧科技

　　梨、苹果、桃为北方某市的特色农业，具有较大的规模，一个镇的种植面积就达到几万亩。但2018年的倒春寒让大部分果农损失过半，一些果农近乎绝收。为支持地方经济，稳定农民收入，地方政府有意开发一款产品，为倒春寒给果农造成的损失提供保障。当地一家保险公司因此推出了一款传统的基于损失赔偿的保险产品，但由于缺少承保数据和经验等，该保险公司试点第一年就出现了大额亏损，综合赔付率超过700%。

　　基于这样的背景，我们为客户（当地另一家保险公司）开发了一款倒春寒指数产品。该产品在调研历史损失的基础上，通过结合降温时间、降温幅度、以及低温持续时间等来模拟倒春寒造成的损失。通过历史损失和气象数据的对比推演显示，该指数能较好地模拟倒春寒给果农造成的损失。更重要的是，该方案的费率测算以超过40年的历史数据为基础，客户对风险有相对准确的评估；另一方面，因为风险评估和产品设计合理，该方案也得到了再保公司的支持，客户在展业的同时，风险得到了有效的控制。